תהליך משכנתא: מה שאתה צריך לדעת

מהי משכנתא?

משכנתא היא הלוואה המשמשת לרכישת דירה. ההלוואה מובטחת על ידי הבית עצמו, כלומר אם הלווה לא יעמוד בהלוואה, המלווה יכול להשתלט על הבית. משכנתא בדרך כלל מוחזרת על פני תקופה של 15 עד 30 שנה, כאשר הריבית והתשלומים החודשיים משתנים בהתאם לסוג ההלוואה.

סוגי משכנתאות

ישנם מספר סוגים שונים של משכנתאות זמינות, לכל אחת יתרונות וחסרונות משלה. סוגי המשכנתאות הנפוצים ביותר הם משכנתאות בריבית קבועה, משכנתאות בריבית מתכווננת ומשכנתאות בגיבוי ממשלתי. משכנתא בריבית קבועה היא סוג המשכנתא הפופולרי ביותר. עם משכנתא בריבית קבועה הריבית והתשלומים החודשיים נשארים זהים לכל חיי ההלוואה. זה מקל על התקציב, שכן הלווה יודע בדיוק כמה הוא ישלם בכל חודש. למשכנתאות בריבית מתכווננת (ARMs) יש ריבית שיכולה להשתנות לאורך זמן. הריבית הראשונית בדרך כלל נמוכה יותר ממשכנתא בריבית קבועה, אך הריבית יכולה לעלות או לרדת בהתאם לתנאי השוק. ARMs הם הטובים ביותר עבור לווים שמתכננים לעבור או למחזר בתוך כמה שנים. משכנתאות מגובות ממשלתיות הן הלוואות המבוטחות על ידי הממשלה הפדרלית. בדרך כלל קל יותר לזכות בהלוואות אלו ובעלות ריבית נמוכה יותר מאשר משכנתאות רגילות. הסוגים הנפוצים ביותר של משכנתאות בגיבוי ממשלתי הם הלוואות FHA, הלוואות VA והלוואות USDA.

איך זכאים למשכנתא

על מנת לזכות במשכנתא, על הלווים לעמוד בקריטריונים מסוימים. המלווים בדרך כלל בוחנים את ציון האשראי של הלווה, ההכנסה, יחס החוב להכנסה והיסטוריית התעסוקה. לווים עם ציוני אשראי גבוהים יותר ויחסי חוב להכנסה נמוכים יותר נוטים יותר לקבל אישור להלוואה.

תהליך המשכנתא

ניתן לחלק את תהליך המשכנתא למספר שלבים. הצעד הראשון הוא לקבל אישור מראש להלוואה. זה כרוך בהגשת בקשה למלווה, אשר לאחר מכן יבדוק את המידע הפיננסי של הלווה ויקבע אם הם זכאים להלוואה. השלב הבא הוא למצוא בית. לאחר שהלווה אושר מראש, הם יכולים להתחיל לחפש בית שעונה על הצרכים שלהם. השלב השלישי הוא להציע הצעה על הבית. לאחר שהלווה מצא בית שהוא אוהב, הוא יכול להציע הצעה למוכר. ההצעה צריכה לכלול את מחיר הרכישה, כל התרחבות וסוג ההלוואה בה הלווה משתמש. השלב הרביעי הוא אישור ההלוואה. לאחר שההצעה התקבלה, המלווה יבדוק את המידע הפיננסי של הלווה ויקבע אם הם זכאים להלוואה. השלב החמישי הוא סגירת ההלוואה. זה כרוך בחתימה על מסמכי ההלוואה ותשלום כל עלויות הסגירה. לאחר סגירת ההלוואה, הלווה יכול לעבור לביתו החדש. למידע נוסף על משכנתאות בויקיפדיה.